Vad krävs för att få ett företagslån?
För att få ett företagslån krävs i första hand att du kan visa att ditt företag har en stabil ekonomi och en god förmåga att betala tillbaka lånet. Långivare tittar på företagets intäkter, kostnader, likviditet och eventuella skulder för att bedöma risken. Även kreditvärdigheten spelar en viktig roll - både företagets och i vissa fall ägaren, särskilt om verksamheten är liten eller nystartad. 

I det här inlägget går vi igenom vad krävs för att få ett företagslån, vilka faktorer som väger tyngst och hur du kan förbereda dig för att öka dina möjligheter till ett snabbt och positivt besked.

Nyckelpunkter

• Företaget måste ha en stabil ekonomi med god betalningsförmåga.
   
• Kreditvärdighet hos både företag och ägare bedöms, särskilt för små eller nystartade företag.
   
• Grundkrav hos CapitalBox: minst sex månaders verksamhet, årsomsättning på 420 000 kronor, registrerat i Sverige med svenskt bankkonto, och ägare folkbokförda i Sverige.
   
• En fullständig ansökan med korrekt dokumentation ökar chanserna för snabbt besked.
   
• Långivaren vill veta syftet med lånet - det ska användas för företagets verksamhet och tillväxt.
   
• Personlig eller annan borgen kan krävas som säkerhet, framför allt för företag utan stora tillgångar.

Grundkrav på företaget
För att få ett företagslån via CapitalBox måste företaget ha varit verksamt i minst sex månader och ha en årsomsättning på minst 420 000 kronor. Dessutom måste företaget vara registrerat i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. Ägarna måste också bo i Sverige. Dessa krav säkerställer att långivaren kan göra en korrekt bedömning av företagets stabilitet och återbetalningsförmåga.

Vad tittar banken på vid företagslån?
CapitalBox gör alltid en kreditprövning av företaget och ibland även av ägaren. De tittar på företagets tidigare betalningshistorik, skuldsättning och kassaflöde. En god kreditvärdighet ökar chanserna att lånet beviljas och kan även påverka räntan. För små och nystartade företag kan långivaren kräva personlig borgen som en extra säkerhet. Att förstå vad som krävs för att få ett företagslån börjar med att säkerställa att företagets ekonomi är i god form.

En komplett ansökan innehåller uppgifter om företagets organisationsnummer, verksamhet, bankkonto och kontaktinformation. Alla ansökningar sker digitalt, och signering sker smidigt med BankID. Ju tydligare och mer korrekt information du lämnar, desto snabbare kan CapitalBox fatta ett beslut.

Syftet med företagslånet
Långivare vill alltid veta vad lånet ska användas till. Kapitalet ska gå till företagets verksamhet, exempelvis investeringar, expansion, rörelsekapital eller inköp av utrustning. Ett tydligt syfte visar att lånet används på ett sätt som stärker företagets lönsamhet och betalningsförmåga. Genom att specificera hur pengarna ska användas får långivaren en bättre bild av risken och företagets framtida utveckling. Det underlättar också för företaget själv att planera och prioritera investeringar på ett strukturerat sätt. Ett konkret syfte gör det lättare att motivera lånet och ökar chanserna att ansökan blir beviljad. Samtidigt kan det bidra till tydligare uppföljning och uppföljningsmöjligheter för både företaget och långivaren.

Vad innebär borgen?
Borgen innebär att någon, oftast en företagsägare eller en tredje part, går i god för ett lån. Det betyder att om företaget inte kan betala tillbaka lånet, blir borgensmannen ansvarig för skulden istället. Den vanligaste formen är personlig borgen, där företagets ägare lovar att täcka lånet om företaget inte klarar det. Borgen kan också vara solidarisk, vilket innebär att borgensmannen är lika ansvarig som företaget, och långivaren kan kräva betalning direkt från borgensmannen. Det finns även begränsad borgen, där ansvaret är tids- eller beloppsbegränsat.

I praktiken används borgen ofta för små eller nystartade företag som inte har tillräckliga tillgångar att ställa som säkerhet. För långivare som CapitalBox fungerar personlig borgen som ett sätt att minska risken och ge företaget möjlighet att få lån även utan stora materiella säkerheter.

Sammanfattning
För att få ett företagslån hos CapitalBox krävs både stabil ekonomi och god betalningsförmåga. Kreditvärdighet, korrekt dokumentation och ett tydligt syfte med lånet är centrala faktorer som påverkar långivarens beslut. Grundkraven inkluderar minst sex månaders verksamhet, en årsomsättning på minst 420 000 kronor, registrering i Sverige och svenska ägare med bankkonto i Sverige. I vissa fall kan personlig borgen eller annan säkerhet krävas för att minska risken. Genom att säkerställa dessa faktorer ökar företagets chanser att snabbt få ett positivt lånebesked.